Hulajnogi elektryczne stały się jednym z najpopularniejszych sposobów poruszania się po miastach dzięki szybkości, wygodzie i ekologii. Wraz z rosnącą liczbą użytkowników rośnie też skala wypadków, szkód majątkowych i sporów o odpowiedzialność. Poniższy przewodnik wyjaśnia aktualne wymogi, dostępne formy ochrony i praktyczne sposoby wyboru właściwej polisy.
Choć w 2025 roku ubezpieczenie hulajnogi elektrycznej nie jest obowiązkowe w Polsce, trwające prace nad wdrożeniem unijnej dyrektywy mogą to zmienić dla wybranych, mocniejszych modeli.
Stan prawny i wymogi ubezpieczeniowe hulajnóg elektrycznych w Polsce
Obecna sytuacja w 2025 roku
Polskie przepisy dotyczące UTO (urządzeń transportu osobistego) ewoluują. Ubezpieczenie OC dla hulajnogi nie jest obecnie obowiązkowe, w odróżnieniu od OC samochodu czy motocykla. Użytkownik hulajnogi jest traktowany podobnie do pieszego, choć faktyczne ryzyko generowane przez pojazd elektryczny jest większe z uwagi na masę i prędkość.
Status ten może się zmienić w związku z implementacją Dyrektywy 2021/2118, nad którą prace ogłosiło Ministerstwo Finansów w 2024 roku. Zasadniczo obowiązek OC może objąć pojazdy spełniające określone kryteria techniczne. Zgodnie z logiką dyrektywy, obowiązek ubezpieczenia może dotyczyć pojazdów, które:
- mają moc przekraczającą 1 kW,
- rozpędzają się powyżej 25 km/h,
- są użytkowane w przestrzeni publicznej poza terenem prywatnym.
Planowane zmiany ustawodawcze
Wstępne propozycje sugerują, że standardowe hulajnogi do 25 km/h pozostaną poza obowiązkiem OC, natomiast szybsze i mocniejsze modele mogą zostać uznane za pojazdy mechaniczne wymagające OC i ewentualnej rejestracji. W praktyce szczególną uwagę zwrócą ustawodawcy i służby na następujące przypadki:
- Modele o podwyższonej mocy – konstrukcyjnie szybsze i cięższe pojazdy mogą zostać objęte obowiązkiem OC;
- Floty komercyjne – hulajnogi należące do firm kurierskich lub operatorów wynajmu mogą wymagać formalnej ochrony ubezpieczeniowej;
- Pojazdy odblokowywane – stałe przekraczanie ograniczeń fabrycznych (tzw. tuning/odblokowanie) może skutkować inną klasyfikacją pojazdu.
Na niejednoznaczność przepisów wskazuje przykład z Sopotu: użytkownik hulajnogi z siodełkiem otrzymał wezwanie do zapłaty kary od UFG za brak OC, choć pojazd nie podlegał rejestracji w CEPiK. UFG działa na podstawie zawiadomień Policji, a spór o kwalifikację pojazdu potwierdza istniejącą „szarą strefę”.
Rodzaje dostępnych ubezpieczeń dla hulajnóg elektrycznych
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym
Najpopularniejsza ochrona dla użytkowników hulajnóg. Chroni przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych osobom trzecim (np. potrącenie pieszego, uszkodzenie zaparkowanego auta). Polisa pokrywa koszty leczenia, naprawy mienia oraz zadośćuczynienia.
Najczęściej stanowi rozszerzenie polisy mieszkaniowej, choć są też polisy dedykowane hulajnogom. Sumy ubezpieczenia zwykle mieszczą się w widełkach 20 000–200 000 zł i więcej. Koszt w ramach polisy mieszkaniowej zaczyna się od ok. 50 zł rocznie, a typowo wynosi 150–400 zł rocznie. Polisy dedykowane startują od ok. 100 zł rocznie (z niższymi limitami).
Co standardowo obejmuje OC w życiu prywatnym:
- szkody osobowe – koszty leczenia, rehabilitacji, zadośćuczynienie;
- szkody rzeczowe – naprawa lub wymiana zniszczonego mienia osób trzecich;
- roszczenia i koszty prawne – jeśli dojdzie do sporu lub postępowania.
Ubezpieczenie NNW – ochrona zdrowia użytkownika
Polisa NNW chroni Ciebie, niezależnie od tego, kto jest sprawcą zdarzenia. Standardowo obejmuje trwały uszczerbek na zdrowiu, czasową niezdolność do pracy i hospitalizację, a w wyższych wariantach również operacje, rehabilitację i świadczenie na wypadek śmierci. Najwięcej zdarzeń na hulajnogach to upadki bez udziału osób trzecich – tutaj NNW działa kluczowo.
Koszty są niskie: od 30 zł rocznie za warianty podstawowe, zwykle 50–100 zł rocznie za rozszerzone pakiety.
Popularne świadczenia w ramach NNW:
- trwały uszczerbek – wypłata wg tabel procentowych;
- hospitalizacja i leczenie – dzienne świadczenie lub refundacja określonych kosztów;
- rehabilitacja i sprzęt – dofinansowanie do turnusów, ortez, kul.
Ubezpieczenie casco – ochrona sprzętu
Casco hulajnogi pokrywa stratę finansową z tytułu uszkodzeń lub kradzieży samego pojazdu. Standardowo obejmuje kradzież, zniszczenia w wyniku zdarzeń losowych i wybrane uszkodzenia mechaniczne.
Typowe sumy mieszczą się w przedziale 1 000–10 000 zł, a u wyspecjalizowanych ubezpieczycieli (np. Cachet.me) nawet do 40 000 zł dla modeli premium. Casco ma największy sens przy droższych hulajnogach (np. Kamikaze K1 Max, Motus Pro10 Urban).
W ramach polisy mieszkaniowej hulajnoga bywa chroniona jako ruchomość domowa, ale zwykle tylko, gdy jest przechowywana w zamkniętym, zabezpieczonym pomieszczeniu (mieszkanie, garaż, piwnica). Kradzież „z ulicy” bez włamania zwykle nie jest objęta – wyjątkiem bywa wariant z „rabunkiem”.
Zakres casco najczęściej obejmuje:
- kradzież z włamaniem lub rabunek – utrata sprzętu z zabezpieczonego miejsca lub pod przymusem;
- uszkodzenia losowe – pożar, zalanie, skutki wyładowań;
- uszkodzenia mechaniczne – w granicach OWU, często z udziałem własnym.
Assistance i dodatkowe usługi
W ramach wielu polis dostępne są pakiety assistance, przydatne w razie wypadku lub awarii. To realna pomoc w transporcie i organizacji świadczeń – szczególnie dla osób jeżdżących codziennie.
Najczęstsze elementy assistance:
- medyczny – wizyta lekarza, transport do szpitala, organizacja opieki nad dzieckiem;
- transportowy – przewiezienie hulajnogi do serwisu lub do domu;
- informacyjny – infolinia i wsparcie organizacyjne po zdarzeniu.
Porównanie głównych rodzajów ochrony
Poniższe zestawienie ułatwia szybkie porównanie zakresów i typowych kosztów:
| Rodzaj | Co chroni | Typowe sumy | Koszt roczny |
|---|---|---|---|
| OC w życiu prywatnym | Osoby trzecie: zdrowie i mienie | 20 000–200 000 zł i więcej | ok. 50–400 zł (dedykowane min. 100 zł) |
| NNW | Użytkownik hulajnogi (uszczerbek, leczenie) | zgodnie z OWU (tabele procentowe/limity) | ok. 30–100 zł |
| Casco | Sprzęt (uszkodzenie, kradzież) | 1 000–10 000 zł; premium do 40 000 zł | zależnie od wartości sprzętu i zakresu |
| Assistance | Usługi pomocowe po zdarzeniu | brak klasycznej sumy (limity usług) | w pakiecie lub jako dodatek (kilka–kilkadziesiąt zł) |
Łączone pakiety ubezpieczeniowe
Towarzystwa oferują pakiety łączone (OC + NNW + casco + assistance) dedykowane hulajnogom. Przykładowo, dostępne są warianty od ok. 100 zł rocznie do ok. 265 zł rocznie za pełniejszy zakres. W podstawowych zestawach (np. OC + Assistance) widełki mogą wynosić ok. 355–517 zł rocznie, zależnie od sum ubezpieczenia (np. 50 000–200 000 zł) i towarzystwa.
Im wyższa suma OC, tym lepsza ochrona w razie poważnych szkód osobowych – to kluczowy parametr przy wyborze pakietu.
Najczęstsze usterki i defekty hulajnóg elektrycznych
Przebicia opon i problemy z kołami
Najczęstsza usterka to przebicie dętki/opony, które pogarsza osiągi i może doprowadzić do zniszczenia felgi. Ryzyka nie da się wyeliminować, ale można je ograniczać.
Jak zmniejszyć ryzyko przebicia:
- regularnie kontroluj i utrzymuj właściwe ciśnienie w oponach,
- unikaj ostrych krawędzi, krawężników i jazdy po zanieczyszczonych odcinkach,
- sprawdzaj stan bieżnika i wymieniaj opony z widocznymi uszkodzeniami.
Przykładowe ceny usług: wymiana dętki i opony dla kół 8,5” – 95 zł, 10” – 120 zł, 11”+ – 140 zł (naprawa-hulajnogi.pl). W Decathlonie wymiana w kole nienapędowym to 119,99 zł (bez części).
Problemy z akumulatorem
Bateria to druga, obok silnika, najważniejsza część hulajnogi. Najczęstsze kłopoty wynikają z przeładowania, głębokiego rozładowania oraz naturalnej degradacji ogniw.
Dobre praktyki ładowania:
- utrzymuj poziom naładowania w przedziale 20–80%,
- nie pozostawiaj hulajnogi przez długi czas stale podłączonej do ładowarki,
- unikaj skrajnych temperatur i dbaj o właściwe ciśnienie w oponach.
Wymiana akumulatora kosztuje zwykle ok. 100–200 zł (robocizna; cena zależna od konstrukcji). Możliwy jest montaż dodatkowej baterii – robocizna ok. 69 zł, a ceny akumulatorów to ok. 356–749 zł, co może zwiększyć zasięg nawet 4-krotnie.
Problemy z hamulcami
Przetarta linka i spadek skuteczności hamowania to sygnały alarmowe. Wczesna reakcja zapobiega awarii całkowitej i wypadkom.
Orientacyjne koszty: wymiana manetek lub błotnika ok. 100 zł; zmiana czujnika hamulca lub kontrolera – ok. 40 zł za element (Decathlon).
Uszkodzenia błotników i oświetlenia
Pękające błotniki (np. w Xiaomi) są częste, lecz nie wyłączają jazdy, ale oznaczają utratę tylnego światła i komfortu. Warto wymieniać szybko.
Wymiana wyświetlacza lub osłony to ok. 20 zł, a dzwonka ok. 10 zł (Decathlon).
Poważniejsze awarie uniemożliwiające jazdę
Uszkodzenie sterownika bywa mylone z problemem baterii; jego przyczyną są często przegrzanie, zalanie i wstrząsy. Inne poważne usterki to uszkodzenie silnika, złamanie sztycy kierownicy oraz brak reakcji na ładowanie. Diagnostyka w serwisie to konieczność.
Przykładowe koszty przeglądów: 150 zł (podstawowy) i 250 zł (rozszerzony) – hulajstop.pl; wymiana sterownika (robocizna) ok. 40 zł + części (naprawa-hulajnogi.pl).
Przykładowe koszty serwisowe – szybka ściągawka
Dla lepszej orientacji w kosztach prezentujemy wybrane usługi i ich przykładowe ceny:
| Usługa | Gdzie | Cena |
|---|---|---|
| Wymiana dętki i opony (8,5”) | naprawa-hulajnogi.pl | 95 zł |
| Wymiana dętki i opony (10”) | naprawa-hulajnogi.pl | 120 zł |
| Wymiana dętki i opony (11”+) | naprawa-hulajnogi.pl | 140 zł |
| Wymiana opony/dętki (koło nienapędowe) | Decathlon | 119,99 zł |
| Wymiana akumulatora (robocizna) | Decathlon | ok. 100–200 zł |
| Montaż dodatkowej baterii (robocizna) | naprawa-hulajnogi.pl | 69 zł |
| Akumulator dodatkowy | — | 356–749 zł |
| Przegląd podstawowy | hulajstop.pl | 150 zł |
| Przegląd rozszerzony | hulajstop.pl | 250 zł |
| Wymiana sterownika (robocizna) | naprawa-hulajnogi.pl | ok. 40 zł + części |
| Wymiana wyświetlacza/osłony | Decathlon | ok. 20 zł |
| Wymiana dzwonka | Decathlon | ok. 10 zł |
Gwarancja i przedłużone ubezpieczenie sprzętu
Gwarancja producenta
Standardowo producenci oferują 12 miesięcy gwarancji na urządzenie i 6–12 miesięcy na akumulator. Przykładowo Mobiway.pl zapewnia 2 lata gwarancji na urządzenie (akumulator – 12 miesięcy), bez dodatkowych warunków utrzymania gwarancji.
Co zwykle wyłącza gwarancja producenta:
- uszkodzenia mechaniczne i powypadkowe,
- zużycie eksploatacyjne i użytkowanie niezgodne z instrukcją,
- brak wymaganych przeglądów okresowych (jeśli producent je wskazuje).
Przedłużone ubezpieczenie sprzętu
Sieci handlowe (np. Media Expert, Decathlon) oferują przedłużone ubezpieczenie lub „Gwarancję Plus” – to produkty ubezpieczeniowe działające obok gwarancji producenta. Warianty (np. WAGAS) występują w dwóch wersjach: podstawowej (awarie) i pełnej (awarie + przypadkowe uszkodzenia + kradzież z włamaniem).
Przykładowy koszt to ok. 250 zł za okres ochrony (ratalnie lub jednorazowo). Warunkiem jest właściwa eksploatacja zgodnie z instrukcją – naruszenie może skutkować odmową wypłaty.
Proces zgłaszania szkody i dochodzenia roszczeń
Obowiązek niezwłocznego zgłoszenia
Należy jak najszybciej powiadomić ubezpieczyciela o zdarzeniu – opóźnienie może ograniczyć lub wykluczyć wypłatę, zwłaszcza jeśli utrudni weryfikację szkody.
Jak zgłosić szkodę – kroki praktyczne
Poniższa sekwencja pomoże uporządkować działania po zdarzeniu:
- zabezpiecz miejsce zdarzenia i udziel pierwszej pomocy w razie potrzeby;
- zgromadź dowody: zdjęcia, dane świadków, dane stron, opis okoliczności;
- powiadom odpowiednie służby (np. Policję), gdy uczestniczy osoba trzecia lub są wątpliwości co do winy;
- niezwłocznie zgłoś szkodę ubezpieczycielowi i postępuj według instrukcji;
- dostarcz pełną dokumentację (kosztorysy, rachunki, raport Policji, dokumentacja medyczna);
- współpracuj z likwidatorem szkód do zakończenia postępowania.
Terminowość rozpatrywania roszczeń
Ubezpieczyciel odpowiada w ciągu 30 dni od zgłoszenia; w sprawach złożonych termin może wydłużyć się o dodatkowe 30 dni. W przypadku odmowy świadczenia ubezpieczyciel musi podać uzasadnienie decyzji.
Limity czasu dla roszczeń
Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się po 3 latach od wymagalności. W przypadku czynu niedozwolonego termin to 3 lata od dnia dowiedzenia się o szkodzie i osobie odpowiedzialnej, nie dłużej niż 10 lat od zdarzenia.
Odpowiedzialność i odszkodowania w wypadkach z hulajnogą
Wypadki z udziałem pojazdów mechanicznych
Jeśli winny jest kierowca pojazdu mechanicznego, poszkodowany hulajnogista może żądać odszkodowania z polisy OC sprawcy – bezpośrednio u jego ubezpieczyciela. Gdy sprawca zbiegł lub nie ma OC, świadczenie wypłaca Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG).
Odszkodowania dla poszkodowanego – co możesz dochodzić
Zakres roszczeń obejmuje liczne koszty i świadczenia:
- leczenie i rehabilitację – w tym leki, wizyty, zabiegi,
- dojazdy do placówek medycznych – na podstawie rachunków/biletów,
- zniszczone rzeczy – np. telefon, okulary, odzież,
- utracone dochody – za okres niezdolności do pracy,
- renta – przy trwałych, poważnych następstwach.
Wypadki bez udziału osób trzecich
Gdy upadniesz bez udziału innego uczestnika ruchu, zadziała wyłącznie polisa NNW. OC w życiu prywatnym nie pokrywa szkód własnych.
Regulacje prawne i zmiany w 2026 roku
Obowiązkowe kaski dla nieletnich
Od 3 czerwca 2026 roku kask jest obowiązkowy dla osób poniżej 16. roku życia (hulajnogi, rowery, e-bike). Kaski muszą spełniać PN-EN 1078:1997 i PN-EN 1080:1997. Odpowiedzialność spoczywa na rodzicach i opiekunach; grozi mandat do 100 zł.
Podwyższenie minimalnego wieku
Minimalny wiek do poruszania się hulajnogą elektryczną na drogach publicznych wzrasta z 10 do 13 lat. Zmiana odpowiada dynamicznemu wzrostowi liczby wypadków wśród najmłodszych.
W 2024 roku (do połowy października) odnotowano 1056 wypadków z udziałem hulajnóg elektrycznych (+~70% r/r). Wśród dzieci 7–14 lat liczba zdarzeń wzrosła z 66 (2022) do 359 (2024).
Regulacje techniczne i nadzór rynku
Od 2026 roku Transportowy Dozór Techniczny ma nadzorować zgodność hulajnóg z wymogami (m.in. masa do 30 kg, prędkość konstrukcyjna do 20 km/h, wymiary, oświetlenie). Celem jest zwiększenie bezpieczeństwa użytkowania i jakości urządzeń w obrocie.
Praktyczne porady dotyczące wyboru ubezpieczenia
Ocena własnych potrzeb
Dobierz polisę do stylu i intensywności jazdy – codzienna jazda w mieście zwiększa ryzyko szkód wobec osób trzecich (OC), a każdy użytkownik realnie powinien mieć NNW z uwagi na częste upadki bez udziału innych.
Porównanie ofert i sum ubezpieczenia
Porównaj oferty i sumy OC – 100 000–200 000 zł daje większe bezpieczeństwo finansowe niż minimum 50 000 zł, szczególnie przy poważnych obrażeniach pieszych.
Warunki gwarancji i wyłączeń
Przed podpisaniem umowy przeczytaj OWU: zwróć uwagę na wyłączenia (np. szkody spowodowane naruszeniem przepisów, użytkowanie przez osoby spoza gospodarstwa domowego, brak wymaganych zabezpieczeń przy kradzieży).
Rejestracja polisy i warunki płatności
Upewnij się, że polisa jest aktywna od dnia zakupu hulajnogi lub niezwłocznie po nim. Sprawdź model płatności (roczna vs. raty miesięczne) i ewentualne terminy rejestracyjne w systemie ubezpieczyciela.
Analiza ryzyka i statystyki wypadków
Przyczyny wypadków
Najczęstsze przyczyny zdarzeń (wg raportu „Jeźdźcy 2024”) to:
- nadmierna prędkość,
- nieustąpienie pierwszeństwa przejazdu,
- nieustąpienie pierwszeństwa pieszemu.
Stosowanie środków ochrony osobistej
Tylko nieco ponad 41% użytkowników jeździ „zawsze lub często” w kasku, a aż 24% badanych zwykle nie stosuje żadnych środków ochrony. Co więcej, ponad 71% respondentów nie posiada żadnego ubezpieczenia, co naraża ich na wysokie koszty po wypadku.